Een consument kan er groot belang bij hebben dat zijn negatieve BKR-registratie wordt verwijderd zodat hij bijvoorbeeld een hypotheek kan afsluiten. Om de negatieve registratie te verwijderen moet de consument een verzoek tot verwijdering aan de kredietverstrekker doen die hem heeft geregistreerd.
Nadat je je achterstand hebt ingelopen, blijft die nog 5 jaar zichtbaar. Ook nadat je de achterstand hebt ingelopen en je situatie weer is opgelost. De kans op nieuwe problemen is namelijk groter bij iemand die eerder betalingsproblemen heeft gehad dan bij iemand die altijd netjes op tijd betaalt.
Je kunt je BKR-registratie vroegtijdig weghalen door de AVG (de privacywet) te gebruiken. Dit is wel een lastig (juridisch) proces met veel regels. Je kunt dit zelf doen zonder kosten, net zoals je zelf een juridische zaak kunt behandelen of je auto kunt repareren. Maar hiervoor heb je wel speciale kennis nodig.
Zo kom je tijdens de juridische procedure niet voor (financiële) verrassingen te staan. Voor het verwijderen van een negatieve BKR-registratie kun je rekening houden met een richtprijs van € 780,-.
Daarnaast melden kredietaanbieders het als er iets gebeurt tijdens de looptijd van het krediet. Dit worden negatieve registraties genoemd: Je loopt achter met betalen. Je hebt een aflossingsregeling afgesproken na een betalingsachterstand.
Je registratie inzien is gratis. Je betaalt alleen voor een gewaarmerkt kredietoverzicht. Dat overzicht kost je € 15,95. Je bestelt het bij het onderdeel 'bestellen' als je ingelogd bent.
Indien je bij een krediet geen bijzonderheidscoderingen ziet staan, dan heb je een positieve BKR-registratie. Staan er wel bijzonderheidscoderingen gemeld, dan is er sprake van een negatieve BKR-registratie.
Bij deze code gaat het om een afboeking of om een kwijtschelding: Bij een afboeking besluit de kredietaanbieder om voorlopig niets te doen om de betalingsachterstand en het krediet terugbetaald te krijgen. In dat geval zie je een code 3. Het krediet is nog niet beëindigd.
We bewaren je gegevens 5 jaar, omdat mensen met betaalproblemen vaak opnieuw in de problemen komen. Dit willen we graag voorkomen.
Kredietaanbieders kunnen ons opdracht geven om je gegevens aan te passen. Wil je je registratie laten aanpassen omdat er iets niet klopt of omdat je het er niet mee eens bent? Neem dan contact op met je kredietaanbieder. Hij kan nagaan of je registratie overeenkomt met je krediet en eventueel de registratie aanpassen.
Negatieve BKR-registratie verwijderen. Wanneer er op het moment van een kredietcheck sprake is van een negatieve BKR-registratie, krijgt de kredietverstrekker hier een melding van. Door deze negatieve BKR-registratie, is het verschaffen van een nieuwe lening – of de roodstand – in de meeste gevallen niet mogelijk.
Het aantal Nederlanders dat bij Stichting BKR geregistreerd staat met een schuldregeling en/of gemeentelijk krediet neemt af, van 46.000 eind 2021 naar 41.000 eind 2022. Gegeven het aantal mensen met een betalingsachterstand (439.000), heeft minder dan 10% een schuldregeling of gemeentelijk krediet.
Het BKR registreert alle leningen, kredieten en schulden vanaf €250,- die u aangaat. Uitzondering daarop vormen een studieschuld en een hypotheek.
In de databestanden van het BKR wordt deze betalingsachterstand getoond door de letter 'A' te vermelden bij het betreffende krediet. De letter A staat voor Achterstand. Vanwege de toevoeging van deze letter wordt vaak gesproken van een A-codering.
Met een positieve BKR-registratie is het mogelijk een hypotheek af te sluiten. Een positieve registratie heeft wel invloed op de hoogte van het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Als je een negatieve BKR-registratie hebt, vormt dat een probleem voor je hypotheekaanvraag.
Naast de achterstandsmelding (A) zie je dan een herstelmelding (H). Je hebt een geregistreerde betalingsachterstand (A) en je hebt een betalingsregeling afgesproken om de betalingsachterstand en het krediet terug te betalen. De kredietaanbieder heeft de betalingsachterstand en het krediet op geëist.
Een A4 codering is de zwaarste codering.
Hypotheek met negatieve BKR-registratie
Als je 3 maanden achterloopt met het afbetalen van een lening, krijg je een negatieve BKR-registratie. Als je een negatieve BKR-registratie hebt, is het niet mogelijk om een hypotheek af te sluiten bij ASN Bank. Je schuld krijgt een A-code wanneer je een betaalachterstand hebt.
Een code 2 betekent dat de kredietverstrekker het bedrag dat u nog moet betalen in één keer opeist. Dit betekent dat de kredietverstrekker van u verwacht dat u het hele openstaande bedrag in één keer terugbetaalt.
Bij het Bureau Kredietregistratie (BKR) wordt een overzicht van de leningen gemaakt die je bent aangegaan. Zo wordt je krediethistorie inzichtelijk voor toekomstige kredietverstrekkers. Die kunnen dan bepalen of het wel verantwoord is om je een nieuwe lening te geven.
De A in een A2-codering staat voor een achterstandsmelding. Een achterstandsmelding wordt in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van het BKR geregistreerd als er sprake is van een achterstand in de betalingen van het krediet.
ABN roodstand leefgeldrekening afgeschaft per 4 november 2022. Bericht van ABN AMRO: Geen roodstand van max € 9.99 meer mogelijk. Per 4 november is er een wijziging doorgevoerd in de opname mogelijkheid bij (Geldmaat) geldautomaten.
