Iemand die 1400 euro per maand verdient, kan nou eenmaal niet zoveel sparen als iemand die 2600 euro per maand op zijn of haar bankrekening krijgt. Daarom is het advies van het Nibud: spaar iedere maand 10 procent van je netto inkomen.
Het NIBUD hanteert als vuistregel: spaar 10% van je inkomen. Dus verdien je €2100, dan is het advies om €210 te sparen elke maand. Bereken de 10% van je inkomen en kijk of je dat spaart of kunt sparen elke maand.
Een gemiddeld Nederlands huishouden had aan het begin van 2022 ongeveer € 50.000 aan spaargeld. Dit klinkt als een flinke som. Toch had 20% van de huishoudens in 2012 nog helemaal geen buffer en 20% een te kleine buffer voor hun salaris en leefomstandigheden.
Maar hoeveel spaargeld heeft de gemiddelde Nederlander op de bank staan? Uit de meest recente (voorlopige) cijfers van het CBS (laatst gewijzigd 19 oktober 2020) hebben particuliere huishoudens (een huishouden dat bestaat uit één of meer personen die samen een woonruimte bewonen) een gemiddeld spaartegoed van €42.300.
Er is een simpele formule om je aanbevolen spaarbuffer te bepalen: 3 tot 6 keer je netto maandinkomen. Zo'n buffer geeft gemoedsrust om onvoorziene kosten op te vangen, zoals wanneer je auto het begeeft of er iets stukgaat in je woning.
Daarom is het advies van het Nibud: spaar iedere maand 10 procent van je netto inkomen. Verdien je, laten we zeggen, 2000 euro per maand, dan zou je dus het beste elke maand 200 euro op je spaarrekening moeten zetten.
Als het nodig is, maak je gebruik van geld uit je buffer. Hiervoor is dit bedrag ook bedoeld. Om je buffer op te bouwen én op peil te houden, adviseert het Nibud om minimaal tien procent van je netto maandinkomen te sparen. Zo vul je het bufferbedrag telkens weer aan.
De gemiddelde Nederlander heeft volgens onderzoek van het CBS ongeveer €30.000 op zijn spaarrekening staan. Uit dit onderzoek blijkt dat de meeste mensen tussen de €10.000 en €30.000 op hun rekening hebben.
Hoeveel spaart het gemiddelde Nederlandse huishouden? Een gemiddeld Nederlands huishouden had aan het begin van 2022 ongeveer € 50.000 aan spaargeld. Dit klinkt als een flinke som. Toch had 20% van de huishoudens in 2012 nog helemaal geen buffer en 20% een te kleine buffer voor hun salaris en leefomstandigheden.
Wat we dan zien is dat 49% van de veertigers een gemiddeld vermogen heeft tussen de €100.000 – €500.000. 12% heeft zelfs een vermogen welke boven de €500.000 uitkomt. Een kleine groep (7%) heeft een negatief vermogen wat betekent dat ze meer schulden dan vermogen hebben opgebouwd.
€100.000 – €200.000 vermogen: 909.000 huishoudens. €200.000 – €500.000 vermogen: 1.075.000 huishoudens. €500.000 – €1.000.000 vermogen: 314.000 huishoudens. €1.000.000+ vermogen: 169.000 huishoudens.
Hogere inkomens hebben nu vaker meer dan 30.000 euro – Wel zien we dat zelfstandig wonende huishoudens met een bovenmodaal inkomen in april 2021 vaker meer dan 30.000 euro spaargeld hebben dan de respondenten die in de zomer van 2020 een bovenmodaal inkomen hadden (zie figuur 7).
Het Nibud adviseert om 10% van je netto inkomen te sparen. Je hoeft niet elke maand 10% opzij te zetten. Het kan de ene keer wat meer en de andere keer wat minder zijn. Als je maar wel gemiddeld aan 10% komt.
Wat is de belastingvrije voet voor spaargeld? Of met andere woorden, hoeveel geld kun je belastingvrij sparen? In fiscaal jaar 2022 is dit bedrag € 50.650 of € 101.300 voor fiscale partners. Voor 2023 gaat dit bedrag omhoog naar ongeveer € 57.000, of ongeveer € 114.000 voor fiscale partners.
Het gemiddelde bedrag wereldwijd waarop de onderzoekers uitkwamen, ligt tussen de 60.000 en 75.000 dollar. Met andere woorden: het geluk eindigt bij een inkomen van ten hoogste 77.500 euro (75.000 dollar).
De conclusie is dat 61% van de mensen tussen de 20-25 jaar minder dan €3000 spaargeld hebben. De overige 39% heeft logischerwijs meer dan €3000 spaargeld. Twintigers beginnen tegenwoordig later met werken dan vorige generaties en dat zorgt voor een lage hoeveelheid spaargeld.
Tot €57.000 geen belasting
Dat is de vrijstelling. In 2023 is de vrijstelling € 57.000. In 2022 was dit nog € 50.650. Voor partners geldt een dubbele vrijstelling: €114.000 in 2023.
Vanaf een bepaald bedrag wordt er van je verwacht dat je belasting afdraagt over het spaargeld. Voor het jaar 2022 is dit bedrag vastgesteld op 50.650 euro belastingvrij sparen. Heb je een fiscaal partner, dan mag je zelfs tot 101.300 euro belastingvrij sparen.
Een algemene regel is dat een spaarbuffer moet liggen tussen zes tot twaalf maanden netto gezinsinkomen. Deze buffer is bedoeld om onvoorziene kosten of inkomensverlies op te vangen. Een kapotte wasmachine, schade die de verzekering niet dekt, langdurige ziekte, ontslag, enzovoort.
Als je bijvoorbeeld een gezin van vier man hebt, is het volgens het Nibud nodig om minimaal zo'n € 5.000 aan buffer te hebben. Voor gezinnen met een eigen koopwoning en auto geldt een hoger bedrag: zo'n € 9.200 voor een gezin met twee partners en twee kinderen.
De BufferBerekenaar berekent je persoonlijke adviesbuffer, gebaseerd op jouw huishoudsituatie. Met een buffer kun je onverwachte, grotere en noodzakelijke uitgaven direct betalen als ze zich voordoen. Wil je ook geld achter de hand hebben voor dalende of wisselende inkomsten, dan moet je daarvoor apart sparen.
Gemiddelde salaris in de finance
Wij merken zelf bij het plaatsen van kandidaten dat de gemiddelde bedragen als volgt zijn: als je een starter bent, verdien je tussen de € 2.500 en € 3.000 bruto per maand. Dat is voor een starterssalaris erg ruim, als je uitgaat van het gemiddelde dat je net zag op het schema.
Met dit bedrag gaat Groninger Frans Kerver een jaar lang leven op een basisinkomen van 1000 euro per maand. Hij hoeft daar niets voor te doen. Bijna 500 mensen ondersteunden het plan van Onsbasisinkomen.nl, dat is opgezet door stichting Maatschappij voor Innovatie van Economie en Samenleving (MIES).
