De afgelopen tijd bieden steeds meer banken een verhuurhypotheek aan. Denk aan SNS bank, Woonfonds, Lloyds en NIBC. De voorwaarden bij de verhuur hypotheek zijn strenger dan bij de gewone box 1 hypotheek. Zo kun je vaak maar tot maximaal 70% tot 80% van de waarde van de woning financieren.
Als je aangeeft dat je deze gaat verhuren dan zijn er banken die zullen eisen dat je daarvoor toestemming hebt van de bank waar je een hypotheek hebt lopen. Als je die niet hebt zal de bank waarschijnlijk willen zien dat de woning verkocht gaat worden en zul je een verkoopopdracht voor een makelaar moeten laten zien.
In de hypotheekvoorwaarden van praktisch elke geldverstrekker staat dat je de woning niet mag verhuren. Tenzij de bank toestemming geeft. Geldverstrekkers zijn er niet happig op, want: Huurders zijn goed beschermd, je kunt ze niet zomaar uit huis zetten.
Met een verhuurhypotheek (of vastgoedhypotheek) koopt u een woning om deze vervolgens te verhuren. Iets wat bij een gewone hypotheek niet mag. Daarom is een verhuur hypotheek wel duurder dan een hypotheek voor eigen bewoning. Er geldt een opslag bovenop de hypotheekrente.
Wie koopt om te verhuren, kan hoogstens nog 80% van de aankoopwaarde lenen. Al mag de bank die regel voor 10% van de kredieten tot 90% gaan.
Voorbeeld inleg eigen geld
Je kunt via een geldverstrekker een verhuurhypotheek krijgen van bijvoorbeeld maximaal 70% van de waarde in verhuurd staat. Dit is een bedrag van € 105.000. Dit betekent dat je minimaal € 95.000 (€ 200.000 - € 105.000) eigen geld moet inbrengen.
Een Persoonlijke Lening van € 100.000,- heeft een vaste rente vanaf 6,8% . De looptijd bepaalt u vooraf samen met de bank. Kiest u een looptijd van 120 maanden, dan betaalt u elke maand circa € 1.140,41 aan aflossing en rente. U lost de lening in 10 jaar af.
De verkoop van de Verhuurhypotheek wordt in fases hervat. Vanaf 2 januari is deze hypotheek beschikbaar voor klanten met een Rabobank hypotheek op basis van Plusvoorwaarden en voor klanten die geen hypothecaire financiering hebben.
In de wet staat dat het is toegestaan om je woning of appartement te verhuren. In de statuten of het splitsingsreglement van de VvE kan wel een verhuurverbod zijn opgenomen. In dit geval heb je toestemming van de Vereniging van Eigenaars nodig om de woning te mogen verhuren.
Stabiel rendement
Toch kan een woning kopen en verhuren nog steeds interessant zijn. De woningnood is immers groot. Huurders staan in de rij, waardoor je zicht hebt op een stabiel rendement. De verhuuropbrengsten zijn ook nog eens onbelast.
De meeste hosts betalen 3% van het subtotaal van de reservering aan servicekosten. Gasten betalen meestal ongeveer 14% van het subtotaal van de reservering aan servicekosten. Dankzij deze toeslagen kunnen we onze hosts ondersteunen en Airbnb draaiende houden.
Mogelijk kunt u nu een woning kopen om te verhuren en het pand over een aantal jaar weer doorverkopen. In de huidige woningmarkt mag u vaak rekenen op een waardestijging van de woning, waardoor u winst maakt. Heeft u dus geld om mee te investeren? Dan is een woning kopen om te verhuren een interessante investering.
Ook huurders kunnen (een gedeelte van) hun woning onderverhuren via een online platform zoals Airbnb. Er is dan wettelijk sprake van onderverhuur. Voor een huurder is dat echter niet zonder risico.
De belangrijkste regel voor het scenario van vroeg verhuren is de volgende: de koper(s) moet(en) hun hoofdverblijfplaats vestigen in het goed binnen de drie jaar na aankoop.
U mag uw woning dan tijdelijk verhuren volgens de Leegstandwet. Daarvoor gelden de volgende regels. De gemeente geeft u een vergunning voor maximaal 2 jaar, als u de woning op termijn wilt slopen of renoveren. Na afloop mag de gemeente de vergunning steeds met een jaar verlengen, tot in totaal 7 jaar.
Als verhuurder kunt u een deel van de woning onderverhuren zonder daar inkomstenbelasting over te betalen. U dient wel uw eigen huur aan de eigen verhuurder te betalen. Het huurbedrag maakt niet uit want u hoeft het niet op te geven aan de belasting aangezien deze huurinkomsten belastingvrij zijn.
In principe worden de inkomsten uit de verhuur van een woning als onroerend beschouwd. Maar bij wie meerdere woningen en/of gronden bezit, kunnen die inkomsten als beroepsinkomen worden beschouwd, waardoor ze meer belast worden.
Een gangbare waarde is twaalf tot vijftien keer de bruto huurprijs per jaar.
Tweede huis kopen met overwaarde
Je kunt een tweede huis of vakantiewoning ook gedeeltelijk of volledig financieren met de overwaarde op je eerste woning. Je verhoogt dan je huidige hypotheek met het bedrag dat je hebt aan overwaarde. Vervolgens kun je dit extra geld gebruiken voor de aankoop van een tweede woning.
Als de overwaarde in uw eigen woning groot genoeg is kan het prima mogelijk zijn om daar een tweede huis mee aan te kopen. Dan heeft u geen last van de extra voorwaarden en hogere hypotheekrente van een verhuurhypotheek. Dat tweede huis kunt u verhuren en daar een leuke huursom voor vragen.
Creafin is een van de weinige instellingen die nog toelaten om voor een woonlening tot een quotiteit van 100% te gaan.
– Voor een hypotheek van €300.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €66.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Loan to income
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maximaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5x40.000 = 180.000 euro lenen.
