U moet cliëntenonderzoek doen bij de aan- of verkoop van goederen: als de contante betaling € 10.000 of meer is (of de waarde daarvan in vreemde valuta)
Er is een wetsvoorstel in de maak om contante betalingen vanaf € 3.000 te verbieden. Dit geldt voor alle kopers en verkopers van goederen. Als de nieuwe wet ingaat, mag u aankopen vanaf € 3.000 niet meer contant betalen.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de €560 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is €1120 als u een fiscale partner heeft.
Is de aankoopprijs lager dan 3000 euro, dan mag je de aankoop met cash geld betalen. Ligt de aankoopprijs hoger dan 3000 euro, dan mag je maximaal 3000 euro cash betalen.
Melden ongebruikelijke transacties
Er is een onderscheid tussen soorten transacties die gemeld moeten worden: Contante transacties boven de € 20.000 moeten altijd gemeld worden. Contante transacties tussen € 10.000 en € 20.000 moeten onderzocht worden in het kader van wel of geen ongebruikelijke transactie.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de €560 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is €1120 als u een fiscale partner heeft.
U bent volledig vrij om de grootte van het over te schrijven bedrag te kiezen, zonder dat u hiervan 'iets op papier moet zetten'. Echter, de gevolgen van het al dan niet melden van de bancaire gift zijn afhankelijk van het feit of u na de datum van overschrijving nog drie jaar blijft leven of niet.
Wat doe je daar nu mee? Wel, gemakkelijk, je kunt die cash (zowel euromunten als -biljetten) storten op je zakelijke rekening.
U mag een groot bedrag van € 10.000 of meer niet contant aannemen of contant betalen. Let op: contant geld storten op en bankrekening is ook een contante betaling. U mag geen vals geld aannemen. Als u dit doet bent u strafbaar.
Tot 2.500 euro kan de klant dezelfde dag nog opnemen, boven 2.500 euro en tot 50.000 euro kan de opname pas de volgende dag plaatsvinden.” Om grote bedragen cash van de rekening af te halen, vragen alle banken om enkele dagen vooraf die aanvraag te doen bij de bank of de relatiebeheerder van de financiële instelling.
Handig als je liever niet teveel losgeld in huis hebt en rondslingerende bankbiljetten graag transformeert tot méér saldo op je rekening. Maar pas op: het is niet gratis. En je mag maar tot €10.000 per keer storten. Anders komt de Belastingdienst om de hoek kijken.
Per jaar mag je maximaal €10.000 aan contant geld storten. Muntgeld storten is niet mogelijk.
Je stort tot maximaal € 2.500 per keer bij een stortautomaat van Geldmaat. Bij ruim 1200 geldautomaten kun je zowel contant geld storten als opnemen. Het gestorte geld staat direct op je rekening. Per storting brengen we kosten in rekening.
Let Op: Contante betalingen boven de € 3000,- worden verboden. Ook wordt het biljet van €500,- waarschijnlijk afgeschaft. Nu geldt voor contante transacties boven € 10.000,- een meldplicht, straks wordt dat een verbod op transacties boven de € 3000,-.
Elke bank is namelijk verplicht om de transacties van haar klanten te controleren, om witwassen en financiering van terrorisme tegen te gaan. Als een bank een transactie 'ongebruikelijk' vindt, dan kan ze de klant om verantwoording vragen, zoals bij Ruud.
Transacties waarvan vermoed kan worden dat deze frauduleus oogmerk hebben, zoals beursfraude of witwassen, of mogelijk dienen ter financiering van terrorisme.
Veiligst op de bank
"De beste plek om geld te bewaren is de bank. Mocht je toch een flink bedrag thuis willen bewaren, doe het dan in een kluis." Ypma legt uit dat als er dan iets gebeurt, je er alles aan hebt gedaan om het geld zo goed mogelijk te beschermen tegen diefstal of brand.
Van bedragen tot en met € 9.999,99 per persoon hoeft u geen aangifte te doen. Het is niet belangrijk of u: dit bedrag in euro's of in andere valuta meeneemt. dit meeneemt in waardepapieren zoals aandelen of 'waardedragers' zoals goud en gouden munten.
De daling in het aantal cashbetalingen gaat heel snel. Als het in dit tempo doorgaat is cash over tien jaar helemaal weg. Maar cash mag niet verdwijnen, vindt de centrale bank. Sterker nog: het is de bedoeling dat contant geld helemaal niet verdwijnt.
Wat mag en kan de bank eigenlijk opvragen? De bank mag in beginsel geen uitleg vragen omtrent alle transacties op een rekening, dit zou disproportioneel zijn. Ook moet het opvragen van informatie proportioneel zijn, dat wil zeggen: in verhouding met het doel van de betreffende wet.
Alleen klanten van ABN AMRO, ING en Rabobank kunnen biljetten storten bij een geldmaat. Klanten van andere banken niet.
Banken zijn wettelijk verplicht om rekeninginformatie van klanten te delen met binnen- en buitenlandse belastingdiensten. Voor u als consument betekent het dat u makkelijker aangifte kunt doen, vanwege de vooraf ingevulde aangifte (VIA).
Jaarlijkse vrijstelling
Ouders mogen in 2023 € 6.035 schenken aan hun kind. Onder 'kind' verstaan wij ook een pleegkind of een stiefkind. De jaarlijkse vrijstelling voor alle andere personen in 2023 is € 2.418.
Om veiligheidsredenen geldt voor uitgaande betalingen een dagelijkse limiet van EUR 50.000. Deze limiet wordt elke werkdag om middernacht op nul gezet. Er is geen limiet van toepassing bij overschrijven tussen uw MeDirect rekeningen.
Je mag €10.000 contant storten zonder dat je bank hier melding van maakt. Contant betalen in een winkel is verboden vanaf een bedrag van €3.000. Als je meer dan dit bedrag stort dan is je bank of de winkelier verplicht dit te melden bij het Meldpunt Ongebruikelijke Transacties.
