Spanje kent geen 100% hypotheken. Voor ingezetenen geldt een plafond van 80%, terwijl een niet-resident (Nederlander) een hypotheek van maximaal 70% kan krijgen. Deze topfinanciering wordt altijd berekend over de laagste waarde van de woning. Dit is of de aankoopsom of de taxatiewaarde.
De kosten voor het afsluiten van een hypotheek liggen in Spanje hoger dan in Nederland. De totale hypotheek afsluitkosten liggen rond de 3,5% van het hypotheekbedrag. Deze kosten bestaan uit; afsluitprovisie, belasting op de hypotheek, notaris- en registratiekosten en taxatiekosten.
Een Nederlandse hypotheek voor een huis in Spanje is zeker mogelijk! In bepaalde situaties is het mogelijk om een financiering te krijgen voor bijvoorbeeld een woning of vakantiehuis in Spanje. Er zijn bepaalde factoren die dit mogelijk maken maar is per situatie verschillend.
De rentetarieven voor Spaanse hypotheken zijn gekoppeld aan de Europese interbancaire rente, ook wel Euribor genoemd, met een extra marge. Het gemiddelde tarief voor hypotheken met variabele rente bedraagt 3,5%. Het gemiddelde tarief voor vastrentende hypotheken is 4,00%.
Hoewel u een woning in Spanje kunt kopen zonder inwoner te worden of een lokale Spaanse bankrekening te openen, heeft u een NIE nodig. Uw NIE is verplicht om transacties in Spanje uit te voeren - vooral onroerend goed aankopen, aangezien uw NIE op uw eigendomsbewijs zal verschijnen.
In Spanje is het prijspeil – zeker ten opzichte van het noorden van Europa – nog steeds heel prettig. Je koopt hier nog steeds heel veel meer huis voor je geld en dat op een plek waar de zon heel vaak schijnt!
Bij het kopen van een huis in Spanje, is het mogelijk om als niet-resident maximaal 70% van de verkoopprijs (of taxatiewaarde, die vaak lager ligt) te financieren. De overige 30% van de verkoopprijs zul je zelf moeten kunnen inbrengen. Daarnaast zijn er nog de kosten koper, dit is gemiddeld 15% van de verkoopprijs.
Wanneer je officieel geen inkomen hebt uit Spanje, maar bijvoorbeeld wel een woning hebt in dit land betaal je belasting die gebaseerd is op de waarde van je woning. Je betaalt 24,75% tegen 1% tot 2% van de kadastrale woningwaarde. Voor een woning van € 200.000 betaal je op jaarbasis € 495,- tot € 990,-.
Spanje kent sinds 2013 geen hypotheekaftrek meer. Voor hypotheken die voor 2013 zijn afgesloten gelden overgangsregelingen. Indien deze voor 2013 aan de voorwaarden voldeden blijft de aftrek dan 15% over maximaal 9.015 aan rente én aflossing. Dit resulteert in een maximale belastingvermindering van 1.352,15 euro.
Kun je zomaar in Spanje gaan wonen? Ja, dat kan. Als inwoner van de EU heb je het recht om in ieder land van de Europese Unie te gaan wonen. Heb je de Nederlandse nationaliteit (of die van een ander EU-land), dan kun je dus in Spanje gaan wonen.
De kans is groot dat je al eens van deze bank hebt gehoord: CaixaBank of La Caixa. Veel Nederlanders die een woning (willen) kopen in Spanje, kijken naar deze bekende bank in Spanje. CaixaBank biedt namelijk hypotheken sinds enige tijd ook aan via hun eigen portaal in Nederland, ook wel Holabank genoemd.
Gemiddeld duurt een hypotheekproces 6 tot 8 weken, maar dat hangt er met name vanaf hoe snel alle benodigde documenten compleet zijn. Het is gebruikelijk dat in Spanje bepaalde zaken vertraging oplopen en het komt geregeld voor dat er tijdens het hypotheekproces om aanvullende documenten wordt gevraagd!
Net als in Nederland bestaat er in Spanje ook "Kosten Koper". Het percentage ligt rond de 12% tot 14 % van de aankoopprijs. Het grootste deel hiervan bestaat uit 8% of 10% overdrachtsbelasting bij bestaande bouw of 10% BTW in geval van nieuwbouw.
De financiering van een tweede huis in Spanje
Houdt er rekening mee dat het in Spanje vrijwel niet mogelijk is om een woning voor de volledige 100% te financieren. De maximale hypotheek die kunt krijgen zal vrijwel nooit hoger zijn dan 70% van het aankoopbedrag of de getaxeerde waarde.
ING is de beste bank van Spanje volgens de meer dan duizend deelnemers aan de vierde editie van de HelpMyCash Awards . De oranje entiteit heeft een gemiddelde score van 4,4 op vijf behaald en is daarmee voor het tweede achtereenvolgende jaar de bank die door Spaanse consumenten het best wordt gewaardeerd.
Op het moment is de Nederlandse spaarmarkt verzadigd en is er in andere landen meer vraag naar (Nederlands) spaargeld. Omdat spaargeld voor buitenlandse banken meer waard is, zijn deze banken bereid om meer rente te bieden.
Spaar met Raisin via één account tegen toprentes tot 4,05% per jaar bij banken uit de EU. De hoogste spaarrentes in Europa. Meer dan 800.000 Europese spaarders gingen je al voor. p.j.
Toename van de buitenlandse vraag in Spanje
Een van de redenen waarom er sinds de laatste vastgoedhausse meer huizen worden verkocht dan ooit tevoren, is de uitgesproken interesse van buitenlandse kopers in onroerend goed in Spanje.
De meeste huurwoningen zijn zo'n €250,- per maand goedkoper dan op vergelijkbare locaties in Nederland en België. Sowieso zijn de belastingen lager in Spanje, ook de onroerendgoedbelasting voor huiseigenaren bijvoorbeeld.
Als u in Spanje woont als niet-ingezetene voor belastingdoeleinden, wordt u alleen belast op uw vermogen in het land met een waarde van meer dan €700.000. Dit betekent dat als de rest van uw bezittingen zich buiten Spanje bevinden, deze niet onderworpen zijn aan vermogensbelasting.
Elk land hanteert weer een eigen regelgeving. Daardoor is het heel lastig om een hypotheek af te sluiten bij een Nederlandse bank voor een huis dat je in het buitenland wilt kopen. Momenteel zijn er alleen concrete mogelijkheden voor een hypotheek bij woningen in Frankrijk, Duitsland en België.
U kunt een NIE-nummer op twee manieren verkrijgen: Via het Spaanse consulaat te Amsterdam. (http://www.exteriores.gob.es/Consulados/AMSTERDAM/en/ServiciosConsulares/Pages/Afspraak.aspx). U dient daarvoor van tevoren een afspraak te maken.
