We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 85,42 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 170,83 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 341,67 euro.
Wanneer je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, moet dit geregeld worden via je hypotheek. Hierbij komen een aantal kosten kijken zoals de kosten voor het hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Vaak kun je deze kosten meefinancieren in je hypotheek.
Nu de overwaarde gebruiken is nog altijd voordelig. Bij de huidige rente (4%) kost een opname van € 30.000,- je slechts € 100,- per maand aan rente. Gebruik je de overwaarde voor energiebesparende maatregelen dan is dit zelfs nog iets voordeliger. Diverse geldverstrekkers geven namelijk duurzaamheidskorting.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning.
In principe is de overwaarde van je huis altijd belastingvrij, maar gaat het om het vermogen wat er op je rekening staat aan het begin van het nieuwe jaar. Als dit meer is dan 50.000 euro als alleenstaande, of meer dan 100.000 euro als fiscaal partners, dan krijg je te maken met de Belastingdienst.
Nadelen van opnemen overwaarde voor een aflossingsvrije hypotheek. De overwaarde van een woning kunt u meestal niet in delen opnemen, maar moet in één keer opgenomen worden. Dit wil zeggen dat u het volledige bedrag aan rente moet betalen, ook als u slechts een deel van de overwaarde nodig heeft.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Máár je kunt er wel een vrij besteedbaar bedrag van maken. Je kunt namelijk je overwaarde verzilveren, bijvoorbeeld in de vorm van een tweede hypotheek. Daardoor komt het bedrag vrij en kun je de overwaarde op je huis gebruiken voor een auto of andere aankopen.
Een hypotheek kost netto ca. € 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
Een annuïteiten hypotheek van 50.000 euro met een looptijd van 30 jaar en een hypotheekrente van 2,5% kost per maand bruto 198 euro. Over de rente in dit bruto maandbedrag heeft u ook nog hypotheekrenteaftrek.
De overwaarde van uw oude woning is de verkoopprijs min de eigenwoningschuld en de verkoopkosten van die woning.
Ook als u uw huis verkoopt en uw overwaarde komt vrij, kunt u dit bedrag gebruiken voor het aflossen van uw schulden. U dient er echter in alle gevallen rekening mee te houden dat u geen recht heeft op hypotheekrenteaftrek als u besluit uw schulden af te lossen met uw overwaarde.
Je hebt overwaarde op je huis als het verschil tussen de marktwaarde van de woning en de hypotheek positief is. Is je huis bijvoorbeeld € 200.000 waard en je hypotheek is op dat moment € 150.000, dan heb je € 50.000 aan overwaarde. Is je verschil positief? Dan heb je overwaarde.
Met het Rabo OverwaardePlan kun je de overwaarde van je huis benutten, zonder dat je de woning direct moet verkopen. Bijvoorbeeld als aanvulling op je (pensioen) inkomen of voor het aanpassen van je woning, zodat je er langer kan blijven wonen.
Je mag tegenwoordig maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Dus je kunt je hypotheek verhogen tot maximaal je volledige woningwaarde. Gebruik je de overwaarde om energiebesparende maatregelen te nemen aan je woning, dan mag je de hypotheek zelfs verhogen naar maximaal 106 procent van de woningwaarde.
Je kunt je overwaarde direct in je volgende woning investeren, eventueel via een overbruggingskrediet. Zo'n krediet kan handig zijn als de sleuteloverdracht van je huidige woning pas gepland staat nadat je de sleutel voor je nieuwe woning hebt gekregen. Houd hierbij wel rekening met de bijleenregeling.
Iets meer dan een kwart van de huizenbezitters heeft nooit overwogen een extra aflossing te doen, terwijl dit voor 36 procent wél geldt. Maar liefst 39 procent van de woningbezitters heeft daadwerkelijk extra op de hypotheek afgelost. Van deze groep heeft 20 procent tussen 5.000 en 10.000 euro extra afgelost.
Je kan de overwaarde op verschillende manieren inzetten voor een verbouwing: met het verhogen van de hypotheek, een tweede hypotheek of de hypotheek oversluiten. Je kan mag maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen en 106 procent als je het geld in duurzaamheidsmaatregelen steekt.
Als je € 200.000 per jaar verdient, woonachtig in Nederland bent, dan wordt je € 90.374 belast. Dat betekent dat jouw netto-salaris € 109.626 per jaar zal zijn, of € 9.136 per maand.
Het belastingpercentage gaat omhoog voor grotere vermogens van 31% vorig jaar naar 32% in 2023. Dit percentage gaat vervolgens in stappen omhoog naar 34% in 2025.
Als je binnen 3 jaar na de verkoop een volgende woning koopt, krijg je te maken met belastingregels voor het gebruik van de overwaarde. Deze overwaarde wordt verminderd met de gemaakte verkoopkosten van de oude woning en aankoopkosten van de nieuwe woning.
Je kunt je hypotheek in dat geval verhogen met het bedrag dat je aan overwaarde hebt. Uiteraard is dit alleen mogelijk als je de hogere maandlasten van de nieuwe hypotheek op een verantwoorde manier kunt dragen. Daarnaast zal de geldverstrekker eisen dat de tweede woning als onderpand voor de lening dient.
Je hypotheek vervroegd aflossen kan heel verstandig zijn, maar is in de volgende gevallen juist niet aan te raden: Wanneer je minder hypotheekrente betaalt, wordt je hypotheekrenteaftrek ook lager. Hierdoor wordt je belastbaar inkomen hoger. Dit zorgt ervoor dat je mogelijk meer belasting moet betalen in box 1.
