Bij een positieve BKR-registratie gaat een lening wel mee in de toetsing voor de maximale hypotheek; het kan zijn dat je door de geregistreerde lening minder hypotheek kunt krijgen. Ook als je een negatieve BKR-registratie hebt, is het afsluiten van een hypotheek vaak mogelijk.
Hypotheek met negatieve BKR-registratie
Als je 3 maanden achterloopt met het afbetalen van een lening, krijg je een negatieve BKR-registratie. Als je een negatieve BKR-registratie hebt, is het niet mogelijk om een hypotheek af te sluiten bij ASN Bank. Je schuld krijgt een A-code wanneer je een betaalachterstand hebt.
Een hypotheekadviseur kan je precies vertellen welke bank jou een hypotheek met BKR kan geven. Een gratis oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur is daarom zeer de moeite waard. Zo krijg je direct inzicht in de opties die je hebt bij jouw codering en het geldbedrag dat je eventueel kunt lenen.
Voor een hypotheek voor een 2e huis of ander pand geldt dat de achterstand wordt gemeld na 2 maanden. Heb je de achterstand weer ingelopen? Dan blijft de registratie van de achterstand nog 5 jaar staan. Ook nadat je de achterstand hebt ingelopen en je situatie is opgelost.
Pas als er achterstand in betalingen ontstaan wordt er een codering gemeld en geregistreerd bij het BKR op die betreffende lening. Een zogenaamde achterstandscodering kan je een afwijzing opleven bij het aanvragen van een hypotheek.
Wat zijn de gevolgen van een BKR registratie? Het hebben van een positieve BKR registratie heeft invloed op de hoogte van een toekomstige lening, bijvoorbeeld voor een hypotheek. Bij een hypotheekaanvraag controleert de hypotheekverstrekker of je een BKR registratie hebt.
Met een positieve BKR-registratie is het mogelijk een hypotheek af te sluiten. Een positieve registratie heeft wel invloed op de hoogte van het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Als je een negatieve BKR-registratie hebt, vormt dat een probleem voor je hypotheekaanvraag.
Zo kom je tijdens de juridische procedure niet voor (financiële) verrassingen te staan. Voor het verwijderen van een negatieve BKR-registratie kun je rekening houden met een richtprijs van € 780,-.
Een consument kan er groot belang bij hebben dat zijn negatieve BKR-registratie wordt verwijderd zodat hij bijvoorbeeld een hypotheek kan afsluiten. Om de negatieve registratie te verwijderen moet de consument een verzoek tot verwijdering aan de kredietverstrekker doen die hem heeft geregistreerd.
Nadat je je achterstand hebt ingelopen, blijft die nog 5 jaar zichtbaar. Ook nadat je de achterstand hebt ingelopen en je situatie weer is opgelost. De kans op nieuwe problemen is namelijk groter bij iemand die eerder betalingsproblemen heeft gehad dan bij iemand die altijd netjes op tijd betaalt.
Je kunt een hypotheek afsluiten als je (BKR-geregistreerde) schulden hebt. Maar schulden en andere financiële verplichtingen hebben invloed op je hypotheek.
Een negatieve BKR-registratie heeft tot gevolg dat u in veel gevallen geen nieuw krediet kunt afsluiten, denk aan het aanvragen van een (nieuwe) lening, het afsluiten van een leasecontract of een nieuwe telefoon.
Je hebt een negatieve BKR-registratie, dus het is logisch dat je je afvraagt hoeveel minder hypotheek je kunt aanvragen. Echter speelt je BKR-registratie op zich geen rol bij het bepalen van de hoogte van je hypotheek. De BKR-registratie geeft enkel aan dat er schulden en eventuele betalingsachterstanden bestaan.
Huizenbezitters die meer dan drie maanden hun hypotheek niet hebben betaald, worden geregistreerd bij het BKR. De gevolgen van deze melding zijn groot.
Het BKR registreert alle leningen, kredieten en schulden vanaf €250,- die u aangaat. Uitzondering daarop vormen een studieschuld en een hypotheek. Die laatste zorgt echter wel voor een (negatieve) registratie wanneer u een betalingsachterstand van ten minste drie termijnen oploopt.
Negatieve BKR-registratie verwijderen. Wanneer er op het moment van een kredietcheck sprake is van een negatieve BKR-registratie, krijgt de kredietverstrekker hier een melding van. Door deze negatieve BKR-registratie, is het verschaffen van een nieuwe lening – of de roodstand – in de meeste gevallen niet mogelijk.
Hoe kom ik van mijn registratie af? Slecht nieuws: als je een negatieve BKR-registratie hebt, en die is terecht, dan kun je er niet vanaf. Je kunt alleen nog de achterstand proberen zo snel mogelijk in te halen. Wanneer je denkt dat de registratie niet terecht is, kun je wel proberen er vanaf te komen.
Wat zijn positieve en negatieve registraties? Kredietaanbieders geven een krediet van meer dan € 250 dat langer dan één maand loopt aan ons door. En zij geven een zakelijk krediet van meer dan € 1.000 waarvoor je persoonlijk aansprakelijk bent door. Deze registraties worden ook wel positieve registraties genoemd.
We bewaren je gegevens 5 jaar, omdat mensen met betaalproblemen vaak opnieuw in de problemen komen. Dit willen we graag voorkomen.
Een A4 codering is de zwaarste codering.
De meeste mensen (5,2 miljoen) hebben één lopend krediet. 175.000 mensen hebben vier kredieten of meer bij Stichting BKR geregistreerd staan. Het aantal Nederlanders dat bij Stichting BKR geregistreerd staat met een schuldregeling en/of gemeentelijk krediet neemt af, van 46.000 eind 2021 naar 41.000 eind 2022.
Een huis kopen met een private lease contract
Is het antwoord ja, bedenk dan dat het leasecontract van grote invloed kan zijn op je leenbedrag. Als je al een huis hebt gekocht en je sluit daarna een private leasecontract af, dan heeft dit geen invloed op je lopende hypotheek.
Hoeveel schuld u moet hebben is lastig te zeggen: het is afhankelijk van uw maandelijkse inkomsten en de hoogte van uw schuld. Hoeveel schuld u precies heeft, doet eigenlijk niet ter zake. Als de schuld dusdanig hoog is dat u geen uitweg meer ziet, krijgt u toelating tot de schuldsanering.
De makkelijkste manier om een huis te kopen zonder hypotheek is door voldoende eigen geld. Je koopt het huis met dit geld, en het is niet nodig om aan te kloppen bij een bank. Dit heeft verschillende voordelen: Je hoeft geen rente te betalen.
