Huis opeten staat voor het opnemen van een deel of alles van de overwaarde van u huis, zodat u er toch nog iets aan kan hebben. Zo kan u op lang termijn blijven genieten van de overwaarde van uw oude huis en de financiën waarover u controle kan blijven houden.
Welke opties zijn er om je overwaarde te verzilveren? Je kunt hiervoor je hypotheek oversluiten, je hypotheek verhogen, een opeethypotheek afsluiten of je woning verkopen en terughuren om er zelf te blijven wonen. Ook verhuizen naar een andere woning is een manier om je overwaarde op te nemen.
Hoe werkt een opeethypotheek? Een opeethypotheek is hetzelfde als de liftetime mortgage in Engeland. Het geeft de bewoner de mogelijkheid om een lening te nemen op de overwaarde van de woning. De rentelasten worden bij de lening opgeteld en de bewoner is deze niet jaarlijks aan de geldverschaffer verschuldigd.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 85,42 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 170,83 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 341,67 euro.
Wat zijn de nadelen van een opeethypotheek? Een nadeel is onder andere de hogere rente dan bij een gewone aflossingsvrije hypotheek. Daarnaast kan het zijn dat je woning in waarde daalt of dat de rente stijgt tijdens de looptijd van je lening. Dat heeft invloed op de hoogte van je hypotheek.
Komt u in aanmerking? Wanneer u 60 jaar of ouder kunt u in aanmerking komen voor een opeethypotheek. Bent u 67 jaar of ouder dan zijn er méér mogelijkheden voor u als senior. Bij een opeethypotheek kunt u vaak tussen de 35% en de 65% van de waarde van uw woning verzilveren (zonder dat uw maandlasten toenemen).
Nu de overwaarde gebruiken is nog altijd voordelig. Bij de huidige rente (4%) kost een opname van € 30.000,- je slechts € 100,- per maand aan rente. Gebruik je de overwaarde voor energiebesparende maatregelen dan is dit zelfs nog iets voordeliger. Diverse geldverstrekkers geven namelijk duurzaamheidskorting.
Máár je kunt er wel een vrij besteedbaar bedrag van maken. Je kunt namelijk je overwaarde verzilveren, bijvoorbeeld in de vorm van een tweede hypotheek. Daardoor komt het bedrag vrij en kun je de overwaarde op je huis gebruiken voor een auto of andere aankopen.
Wanneer je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, moet dit geregeld worden via je hypotheek. Hierbij komen een aantal kosten kijken zoals de kosten voor het hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Vaak kun je deze kosten meefinancieren in je hypotheek.
Iets meer dan een kwart van de huizenbezitters heeft nooit overwogen een extra aflossing te doen, terwijl dit voor 36 procent wél geldt. Maar liefst 39 procent van de woningbezitters heeft daadwerkelijk extra op de hypotheek afgelost. Van deze groep heeft 20 procent tussen 5.000 en 10.000 euro extra afgelost.
De bank die jou het geld uitleent is de hypotheeknemer. Als een bank geld uitleent in de vorm van een hypothecaire lening neemt de bank het onderpand aan. Als je bij de bank een hypotheek hebt afgesloten, betaal je maandelijks een bedrag aan deze bank. Dit bedrag bestaat uit twee delen: rente en aflossing.
Dat je je hypotheek hebt afbetaald, is goed nieuws. Je hoeft dan niets meer te betalen aan je hypotheekaanbieder. Houd er wel rekening mee dat je minder profiteert van hypotheekrenteaftrek. En dat de Wet Hillen wordt afgebouwd, waardoor je na een tijdje misschien meer eigenwoningforfait gaat betalen.
Je hebt de mogelijkheid om de opgebouwde overwaarde uit te laten keren, het huis te verkopen en vervolgens gratis in het huis te blijven wonen. De nieuwe eigenaar van de woning wordt juridisch eigenaar en koop de grond inclusief het huis terwijl jij zelf het woonrecht behoudt.
Door tussentijds alvast af te lossen, vergroot je de kans dat je jouw hypotheek voor de einddatum kunt aflossen. Mogelijk vervalt de renteopslag op je hypotheek, zodat je in een lagere risicoklasse terecht komt en je hypotheekrente daalt. Hierdoor betaal je ook lagere maandlasten.
Praat zo snel mogelijk met je kredietgever
Aan herinneringsbrieven en ingebrekestellingen zijn kosten verbonden. Daarnaast kan je kredietgever je ook nalatigheidsinteresten laten betalen. “Praat daarom zo snel mogelijk met je bank.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning.
Wie toch besluit de overwaarde op te nemen, kan terecht bij de bank voor een overwaarde- of verzilverhypotheek. U moet dan minimaal 60 tot 67 jaar zijn en geen of weinig hypotheek hebben. U kunt vaak online berekenen hoeveel u dit aan extra inkomsten per jaar oplevert.
In principe is de overwaarde van je huis altijd belastingvrij, maar gaat het om het vermogen wat er op je rekening staat aan het begin van het nieuwe jaar. Als dit meer is dan 50.000 euro als alleenstaande, of meer dan 100.000 euro als fiscaal partners, dan krijg je te maken met de Belastingdienst.
Ook als u uw huis verkoopt en uw overwaarde komt vrij, kunt u dit bedrag gebruiken voor het aflossen van uw schulden. U dient er echter in alle gevallen rekening mee te houden dat u geen recht heeft op hypotheekrenteaftrek als u besluit uw schulden af te lossen met uw overwaarde.
Met het Rabo OverwaardePlan kun je de overwaarde van je huis benutten, zonder dat je de woning direct moet verkopen. Bijvoorbeeld als aanvulling op je (pensioen) inkomen of voor het aanpassen van je woning, zodat je er langer kan blijven wonen.
Kosten tweede hypotheek
Je betaalt geld voor het afsluiten van een tweede hypotheek. Je betaalt bijna altijd advieskosten. Hiervoor ben je tussen de €1000 en €2000 kwijt. Je hebt ook vaak een recente taxatie van je woning nodig.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd voordelig. De renteaftrek is altijd lager dan de hypotheekrente die je betaalt. En de spaarrente is heel laag.
