In 2020 waren 4.622.000 Belgen niet in staat om te sparen tijdens een typische maand. Dat komt neer op 40,8% van de bevolking.
Elke Belg heeft gemiddeld 25.384 euro op zijn spaarboekje staan, 295,7 miljard euro in totaal. Door de inflatie is dat ongeveer 2.500 euro minder waard geworden: je kan er nu dus veel minder mee kopen.
Toch spaart lang niet iedereen voldoende. 151% van de huishoudens heeft namelijk geen spaargeld en nog eens 20% heeft minder dan € 2.500. Hoeveel spaargeld heeft een gemiddeld Nederlander?
Een gemiddeld Nederlands huishouden had aan het begin van 2022 ongeveer € 50.000 aan spaargeld. Dit klinkt als een flinke som. Toch had 20% van de huishoudens in 2012 nog helemaal geen buffer en 20% een te kleine buffer voor hun salaris en leefomstandigheden.
Maar hoeveel spaargeld heeft de gemiddelde Nederlander op de bank staan? Uit de meest recente (voorlopige) cijfers van het CBS (laatst gewijzigd 19 oktober 2020) hebben particuliere huishoudens (een huishouden dat bestaat uit één of meer personen die samen een woonruimte bewonen) een gemiddeld spaartegoed van €42.300.
In de periode juli 2020 tot juni 2021 zetten Nederlanders zo'n €38 miljard op hun bankrekening. De Duitsers zetten €160 miljard opzij en de Britten €170 miljard. Per persoon spaarden Nederlanders het meest. Op de tweede plek komen de Britten met een gemiddelde van €1.424.
Mensen die structureel geld opzij zetten, sparen vaak meer da huishoudens die dit niet doen. Structurele spaarders storten gemiddeld € 216 per maand op hun spaarrekening. Gemiddeld sparen Nederlanders ongeveer 6,5% van wat ze netto verdienen. Iets minder dan de Nibud-richtlijn dus.
Tot €57.000 geen belasting
In 2023 is de vrijstelling € 57.000. In 2022 was dit nog € 50.650. Voor partners geldt een dubbele vrijstelling: €114.000 in 2023. Boven deze bedragen ga je belasting over je vermogen betalen.
Hoeveel spaargeld je nodig hebt hangt van van je persoonlijke situatie. Een goede richtlijn is om 10% van je maandelijks netto inkomen te sparen. Sparen is altijd mogelijk, zelfs als je weinig geld hebt. Een buffer is een geldbedrag dat je reserveert voor onverwachte, grote en essentiële uitgaven.
Uit de meest recente data (2021) van het Centraal Bureau voor Statistiek (CBS) blijkt dat Nederlandse huishoudens gemiddeld € 46.300 aan bank- en spaartegoeden bezitten.
Als je bijvoorbeeld een gezin van vier man hebt, is het volgens het Nibud nodig om minimaal zo'n € 5.000 aan buffer te hebben. Voor gezinnen met een eigen koopwoning en auto geldt een hoger bedrag: zo'n € 9.200 voor een gezin met twee partners en twee kinderen.
Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) adviseert alleenstaanden om tenminste 3.400 euro achter de hand te houden en gezinnen met twee kinderen een buffer van 5.200 euro te houden. Zo'n buffer is handig bij het vervangen van een kapotte wasmachine of voor het betalen van het eigen risico van zorgkosten.
Wie wel kan sparen, zet gemiddeld 387 € per maand opzij. De meeste spaarders zetten dat geld meteen op een spaarboekje als pensioenspaarpot of voor onverwachte uitgaven.
Het gemiddeld financieel vermogen van de Belg bedraagt 121.000 euro. Dat blijkt uit cijfers van kredietverzekeraar Allianz Trade. In de Europese Unie blijkt enkel de gemiddelde Nederlander nog meer centen te hebben. Allianz Trade neemt alle spaargeld, beleggingen en alle vormen van pensioensparen in rekening.
Dat betekent dat 33% van de Nederlandse huishoudens meer dan een ton aan vermogen bezit. Als we deze huishoudens opdelen in verschillende vermogenscategorieën dan zien we de volgende verdeling (bron): €100.000 – €200.000 vermogen: 909.000 huishoudens. €200.000 – €500.000 vermogen: 1.075.000 huishoudens.
Als het nodig is, maak je gebruik van geld uit je buffer. Hiervoor is dit bedrag ook bedoeld. Om je buffer op te bouwen én op peil te houden, adviseert het Nibud om minimaal tien procent van je netto maandinkomen te sparen. Zo vul je het bufferbedrag telkens weer aan.
Zo rijk is de gemiddelde Nederlander
Volgens het CBS was het mediaan vermogen in 2021 in Nederland 87.400 euro. Bij deze berekening zijn verschillende bezittingen en schulden meegenomen, zoals een eigen woning, hypotheek en studieschulden.
Wat is vermogen? Vermogen is de waarde van uw bezittingen min uw schulden. Wat u wel en niet als vermogen moet meetellen, is hetzelfde als bij uw belastingaangifte. Spaargeld, aandelen en een vakantiehuis in Nederland of het buitenland tellen bijvoorbeeld mee.
Het kan dus geen kwaad om contant geld in huis te hebben. Maar hoeveel mag u officieel thuis hebben liggen, zonder dat u dit moet opgeven bij de Belastingdienst? Volgens de website van de Rijksoverheid ligt dit bedrag op 560 euro.
Een veelgebruikte maatstaf is dat u na uw pensioen nog 70% van uw huidige inkomen nodig heeft. Dat betekent dat u bij een netto inkomen van €4.000 per maand, na uw pensioen €2.800 netto per maand nodig heeft. Dit is echter lang niet voor iedereen passend. U kunt de 70% wel als richtlijn aanhouden.
Je mag €10.000 contant storten zonder dat je bank hier melding van maakt. Contant betalen in een winkel is verboden vanaf een bedrag van €3.000. Als je meer dan dit bedrag stort dan is je bank of de winkelier verplicht dit te melden bij het Meldpunt Ongebruikelijke Transacties.
In 2021 had een huishouden gemiddeld 46,3 duizend euro aan bank- en spaartegoeden. De doorsnee waarde was met 18,2 duizend euro een stuk lager. De helft van de huishoudens had dus minder, en de andere helft meer bank- en spaartegoeden dan dat bedrag.
Wat is de belastingvrije voet voor spaargeld? Of met andere woorden, hoeveel geld kun je belastingvrij sparen? In fiscaal jaar 2022 is dit bedrag € 50.650 of € 101.300 voor fiscale partners. Voor 2023 gaat dit bedrag omhoog naar ongeveer € 57.000, of ongeveer € 114.000 voor fiscale partners.
