Er zijn verschillende manieren om geld wit te wassen. Crimineel geld kan bijvoorbeeld een legale schijn krijgen door het te storten op een rekening van een bedrijf in het buitenland, dat het geld vervolgens weer investeert in een ander buitenlands bedrijf in een land waar de controle zwak is.
Het witwassen van zwart geld kan op allerlei manieren. Naast branches als vastgoed, de cannabissector en de horeca zijn ook andere branches geschikt om crimineel vermogen wit te wassen. Voorbeelden zijn kleine supermarktjes (toko's) en hotels waar de inkomsten worden aangevuld met zwart geld.
Navorderingstermijn zwart geld
Als u zwart geld hebt op een buitenlandse rekening, kunt u dat vrijwillig melden bij de Belastingdienst. U krijgt dan mogelijk een lagere boete dan wanneer de Belastingdienst u op het spoort is en u nog niet bent ingekeerd.
Criminelen willen het geld dat zij hebben verdiend in de onderwereld graag uitgeven in de bovenwereld. Om zwart geld in de bovenwereld te kunnen besteden zonder daarbij het risico te lopen dat het onmiddellijk weer door justitie of de belastingdienst in beslag genomen wordt, moet het witgewassen worden.
De Top 10 van de Financial Secrecy Index 2020:
Verenigde Staten. Zwitserland. Hong Kong. Singapore.
Er zijn verschillende manieren om geld wit te wassen. Crimineel geld kan bijvoorbeeld een legale schijn krijgen door het te storten op een rekening van een bedrijf in het buitenland, dat het geld vervolgens weer investeert in een ander buitenlands bedrijf in een land waar de controle zwak is.
Criminelen proberen het financiële systeem te misbruiken om illegaal verdiend geld wit te wassen en zo te kunnen uitgeven, of om terrorisme te financieren. Of andere criminele activiteiten te organiseren. Om dit aan te pakken werken de Rijksoverheid en verschillende publieke en private partijen samen.
Criminelen hebben hun geld vaak op een illegale manier verkregen. Ze willen dat geld wegsluizen. Dat doen ze bijvoorbeeld door jou een bedrag te betalen met de afspraak dat ze hun geld op jouw rekening laten storten. Later pinnen ze dat geld van jouw rekening af.
Je mag €10.000 contant storten zonder dat je bank hier melding van maakt. Contant betalen in een winkel is verboden vanaf een bedrag van €3.000. Als je meer dan dit bedrag stort dan is je bank of de winkelier verplicht dit te melden bij het Meldpunt Ongebruikelijke Transacties.
Wat mag en kan de bank eigenlijk opvragen? De bank mag in beginsel geen uitleg vragen omtrent alle transacties op een rekening, dit zou disproportioneel zijn. Ook moet het opvragen van informatie proportioneel zijn, dat wil zeggen: in verhouding met het doel van de betreffende wet.
U mag zelf weten hoeveel geld u thuis bewaart. Maar is dat meer dan € 596,- of € 1.192,- (2023) als u een fiscaal partner heeft? Dan moet u dat wel opgeven bij de Belastingdienst. Ook cadeaubonnen of tegoedkaarten tellen gewoon mee.
Wanneer je bijverdient, moet je je inkomen opgeven bij de Belastingdienst. Doe je dit niet, dan werk je zwart en heb je kans dat je een boete krijgt. Je mag volgens de 'belastingvrije voet' wel een bepaald bedrag per jaar belastingvrij verdienen. Voor 2022 is dit bedrag €8700.
Je mag €10.000 contant storten zonder dat je bank hier melding van maakt. Contant betalen in een winkel is verboden vanaf een bedrag van €3.000. Als je meer dan dit bedrag stort dan is je bank of de winkelier verplicht dit te melden bij het Meldpunt Ongebruikelijke Transacties.
In Nederland gaat naar schatting jaarlijks voor 16 miljard euro aan zwart geld rond, voor het overgrote deel gerelateerd aan drugshandel en fraude.
Alsdan moet het bewezenverklaarde verwerven of voorhanden hebben van een voorwerp dat onmiddellijk afkomstig is uit een door de verdachte zelf begaan misdrijf, worden gekwalificeerd als eenvoudig (schuld)witwassen, als bedoeld in de art. 420bis.1 of 420quater.1 Sr.
Nadat het geteld en onderzocht is, gaat het de kluis in op een geheime plek. Hoe lang het daar blijft liggen, verschilt per strafzaak. Daarna wordt het geld naar een bank gebracht, waar het door het Openbaar Ministerie op een speciale rekening van de staat wordt gezet.
Maar hoeveel mag u officieel thuis hebben liggen, zonder dat u dit moet opgeven bij de Belastingdienst? Volgens de website van de Rijksoverheid ligt dit bedrag op 560 euro. Heeft u een fiscale partner? Dan mag u 1120 euro bewaren zonder dit op te geven bij uw belastingaangifte.
Bij contante aankopen boven de € 10.000 moet de verkoper een cliëntenonderzoek doen. Maar niet alle verkopers accepteren contant geld. Het kabinet werkt aan een wetsvoorstel om contante betalingen vanaf € 3.000 te verbieden.
Veiligst op de bank
"De beste plek om geld te bewaren is de bank. Mocht je toch een flink bedrag thuis willen bewaren, doe het dan in een kluis." Ypma legt uit dat als er dan iets gebeurt, je er alles aan hebt gedaan om het geld zo goed mogelijk te beschermen tegen diefstal of brand.
Tot €57.000 geen belasting
In 2022 was dit nog € 50.650. Voor partners geldt een dubbele vrijstelling: €114.000 in 2023. Boven deze bedragen ga je belasting over je vermogen betalen.
Maar met de huidige spaarrente groeit je spaargeld bijna niet. Zodra je voldoende buffer hebt opgebouwd, zijn er verschillende manieren om meer uit je geld te halen. Je kunt het geld bijvoorbeeld beleggen, investeren in je woning, op een spaarrekening met een vaste rente zetten of er je pensioen mee aanvullen.
Officieel geldt er een vrijstelling van 560 euro voor contant geld, of 1.120 euro als je een fiscaal partner hebt. Als je meer contant geld hebt, moet je dit opgeven bij de Belastingdienst. Ook bijvoorbeeld cadeaubonnen en tegoeden op kaarten valt onder contant geld.
Wat gebeurt er met een bankbiljet in de wasmachine? Gelukkig helemaal niets. Het wordt natuurlijk wel nat, maar een bankbiljet blijft heel. Dat komt omdat een bankbiljet niet van papier is gemaakt maar van een speciaal soort katoen.
Geld wegsluizen via je eigen bedrijf
Begin bijvoorbeeld een wasserette. Wie een was wil draaien, gooit zijn munten in de machine, die zamel je in en breng je naar de bank. Niks geks aan. Maar ondertussen vul je de winsten uit je wasmachines aan met de winsten uit je criminele zaakjes.
Banken hebben de plicht ongebruikelijke transacties op te sporen. Banken en andere financiële instellingen hebben een poortwachtersfunctie. Ze moeten voorkomen dat criminelen misbruik maken van het financiële stelsel. Het gaat dan om witwassen en het financieren van terrorisme.
