Je kunt een tweede huis of vakantiewoning ook gedeeltelijk of volledig financieren met de overwaarde op je eerste woning.
U kunt uw tweede huis naast volledig kopen met overwaarde, ook gedeeltelijk kopen met overwaarde. Hierbij verhoogt u uw huidige hypotheek met het bedrag dat u heeft aan overwaarde. Wees uzelf er hierbij wel van bewust dat u niet zomaar met ieder bedrag uw hypotheek kan verhogen.
Daarnaast worden je maandelijkse hypotheeklasten meegenomen in de berekening van de maximale hypotheek op je tweede woning. Kun je twee huizen op je naam hebben? Je kunt twee huizen op je naam hebben staan.
Als u een tweede huis wilt kopen en daarvoor een hypotheek aanvraagt, moet u minstens 20 tot 30% van de aankoopsom zelf financieren. Dat betekent dat een tweede huis zonder eigen geld niet mogelijk is.
Het aan de woning toegerekende rendement: in 2021 werkte de fiscus met een fictief rendement op een verhuurde woning van 4,5 procent, in 2023 wordt dat 6,17 procent.
Je tweede verblijf is ook gewoon een huis en kun je dus financieren met een tweede hypotheek. Maar met een hypotheek voor een tweede huis mag je maximaal 75% van de woningwaarde lenen. Je volledige tweede huis financieren met een hypotheek is dus onmogelijk. Het resterende deel moet je zelf betalen.
Vermogensheffing. De belasting komt zeker meekijken naar je investering in het tweede huis en zal belasting willen heffen daarop. Hierin zijn verschillende scenario's om een Tweede huis particulier te kopen in box 3 tot en met zakelijk kopen. Dit heeft allemaal verschillende kosten aan de belastingdienst tot gevolg.
De totale hypotheek, dus de eerste en tweede hypotheek samen, mag niet hoger worden dan 100 procent van de huidige waarde van je woning. Daarnaast is de hoogte van de tweede hypotheek afhankelijk van jouw inkomen en eventuele vaste maandelijkse kosten, zoals leningen of een private lease auto.
Twee eigen woningen in box 1 met belastingaftrek is mogelijk, maar wel tijdelijk en maximaal voor drie jaar.
De overwaarde op je woning komt pas vrij als je het huis of je appartement verkoopt. Met de opbrengst van de woningverkoop los je de nog openstaande hypotheekschuld af. Het bedrag dat je overhoudt (de overwaarde) mag je in principe vrij besteden. Dit geldt alleen als je niet binnen 3 jaar een nieuwe woning koopt.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 85,42 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 170,83 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 341,67 euro.
In principe is de overwaarde van je huis altijd belastingvrij, maar gaat het om het vermogen wat er op je rekening staat aan het begin van het nieuwe jaar. Als dit meer is dan 50.000 euro als alleenstaande, of meer dan 100.000 euro als fiscaal partners, dan krijg je te maken met de Belastingdienst.
Als de overwaarde in uw eigen woning groot genoeg is kan het prima mogelijk zijn om daar een tweede huis mee aan te kopen. Dan heeft u geen last van de extra voorwaarden en hogere hypotheekrente van een verhuurhypotheek. Dat tweede huis kunt u verhuren en daar een leuke huursom voor vragen.
Twee huizen = twee keer kosten
Kosten als gas, water, licht, gemeentebelastingen en verzekeringen. Denk bijvoorbeeld aan de opstalverzekering of inboedelverzekering. Twee huizen = twee keer onderhoud. Zeker als u er zelf niet altijd in woont en het huis misschien verhuurt, zal het onderhoud ook hoger zijn.
Een tweede hypotheek is dan ook meestal alleen mogelijk bij de bank waar ook uw eerste hypotheek loopt. Een tweede hypotheek afsluiten bij dezelfde bank betekent dat u naar de notaris gaat voor een hypotheekakte voor het bedrag van de verhoging. Dit is nodig als de eerste hypotheek niet (genoeg) hoger ingeschreven was.
Wat is een tweede hypotheek. Er is sprake van een tweede hypotheek als je naast je huidige hypotheek een extra hypotheek afsluit, waarbij dezelfde woning als onderpand geldt. Je kunt ervoor kiezen om de tweede hypotheek af te sluiten bij je huidige hypotheekverstrekker, of bij een andere geldverstrekker.
Een tweede huis is niet alleen een persoonlijke luxe, maar ook een slimme zet voor de toekomst. Een tweede huis kun je namelijk ook kopen als een belegging en verhuren. Hier ontdek je alles wat je moet weten over het kopen van een tweede huis, van het financieren van een tweede hypotheek tot fiscale regels.
Wat het gemiddeld rendement op verhuurd vastgoed is, valt als zodanig niet te zeggen. Het hangt er maar helemaal van af, hoeveel een pand waard is en hoeveel huur het oplevert. Ook de rente die betaald wordt aan de bank voor een financiering heeft invloed op het rendement.
De stelregel gaat als volgt: hou je de tweede woning volledig voor eigen gebruik, dan is een eigen inbreng van minstens 10% vereist. Wil je de tweede woning (gedeeltelijk) verhuren, dan wordt een eigen inbreng van minstens 20% verwacht.
Wanneer je aan de volgende criteria voldoet, hoef je de huurinkomsten NIET op te geven: De huurinkomsten waren lager dan € 5.249 (2018) en € 5.367 (2019); Tijdens de hele verhuurperiode stonden jij en de huurder(s) ingeschreven op het adres; Het is geen zelfstandige woonruimte (eigen keuken en toilet);
Goed nieuws: zoveel huizen mag je verhuren
is simpel, namelijk: zoveel als je wilt. Wanneer we spreken over box 3 (vastgoed)beleggingen, dien je echter wel rekening te houden met fiscale consequenties.
U betaalt vanaf 2023 (of in 2022, indien de nieuwe methode gunstiger uitpakt) dus 6,17% over de WOZ-waarde van de tweede woning. Heeft u schulden? Dan wordt de Box 3 belasting verlaagt met 2,57% van de schuld. Hoewel uw vermogen per saldo nul is, betaalt u over deze tweede woning alsnog € 7.200.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
