Een bank kan uw geld namelijk even vasthouden. Dit kan het geval zijn bij abnormale of bijzonder grote transacties, of overschrijvingen naar buitenlandse rekeningen.
Banken zijn verplicht om ongebruikelijke transacties bij FIU-Nederland te melden. Dit staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). U meldt zowel uitgevoerde transacties als transacties die nog niet afgerond zijn (voorgenomen transacties).
Diverse Nederlandse banken doen niet mee met Transactie Monitoring Nederland, het initiatief van grote banken om gezamenlijk transacties te controleren op fraude. Onder meer Bunq, Revolut, N26 en Openbank doen niet mee, en Van Lanschot op dit moment nog niet.
Wat mag en kan de bank eigenlijk opvragen? De bank mag in beginsel geen uitleg vragen omtrent alle transacties op een rekening, dit zou disproportioneel zijn. Ook moet het opvragen van informatie proportioneel zijn, dat wil zeggen: in verhouding met het doel van de betreffende wet.
Banken hebben de plicht ongebruikelijke transacties op te sporen. Banken en andere financiële instellingen hebben een poortwachtersfunctie. Ze moeten voorkomen dat criminelen misbruik maken van het financiële stelsel.
U bent volledig vrij om de grootte van het over te schrijven bedrag te kiezen, zonder dat u hiervan 'iets op papier moet zetten'.
Wil je weten hoe jouw bank scoort op onderwerpen als dierenwelzijn, klimaatverandering en mensenrechten? Kijk dan op de Eerlijke Bankwijzer. Er zijn 2 duurzame banken die er met kop en schouders bovenuit steken: De Volksbank (hieronder vallen ASN, SNS en Regiobank) en Triodos.
BNG Bank staat in de top 3 van 's werelds veiligste banken, zoals gepubliceerd door het internationale financiële magazine 'Global Finance'. Net als in voorgaande jaren wordt BNG Bank beschouwd als de veiligste bank van Nederland. Op de wereldranglijst staat de bank achter een Duitse en een Zwitserse bank.
Wat zijn ongebruikelijke transacties? Ongebruikelijke transacties zijn bijvoorbeeld: een contante storting van een groot bedrag voor een creditcard. als er een groot bedrag aan contant geld wordt omgewisseld in een andere valuta of van kleine naar grote waardebiljetten (coupures)
Veelgestelde vragen; -Hoeveel spaargeld mag je hebben
In het jaar 2021 mag je een heffingsvrij vermogen hebben van € 50.000.
Officieel geldt er een vrijstelling van 560 euro voor contant geld, of 1.120 euro als je een fiscaal partner hebt. Als je meer contant geld hebt, moet je dit opgeven bij de Belastingdienst. Ook bijvoorbeeld cadeaubonnen en tegoeden op kaarten valt onder contant geld.
Heb je een betaalrekening en spaarrekening bij dezelfde bank? Dan telt De Nederlandsche Bank het saldo van beide rekeningen bij elkaar op om te berekenen hoeveel geld je terugkrijgt uit het depositogarantiestelsel. Tip! Er is geen limiet voor het saldo op je betaalrekening.
De bank van de ontvanger schrijft het bedrag direct na ontvangst bij op de rekening van de ontvanger. Betaal je op werkdagen na 15.00 uur of in het weekend: de bank van de ontvanger krijgt het bedrag de volgende werkdag.
Om grote bedragen cash van de rekening af te halen, vragen alle banken om enkele dagen vooraf die aanvraag te doen bij de bank of de relatiebeheerder van de financiële instelling. Dan kan de klant die som in het filiaal komen afhalen.
Too big to fail geldt ook voor Nederlandse banken als de Rabobank, ING, ABN Amro en SNS Bank, zij het op wat kleinere schaal. Nouy heeft vooral de zogenaamde zombiebanken in Zuid-Europa op het oog, is het idee van veel analisten.
Met een balanstotaal van 837 miljard euro is de ING de grootste bank van Nederland. De Rabobank volgt met een balanstotaal van 632 miljard euro. Op de derde plek staat de ABN Amro met een balanstotaal van 396 miljard euro.
Zolang er bij een bank niet meer dan €100.000 per rekeninghouder is gestald, staat toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) garant. Zo is je geld 100% veilig. Ook als de bank falliet gaat. Heb je meer dan €100.000 aan spaargeld, dan kun je het beter spreiden over meerdere banken.
Alleen ABN AMRO scoort een magere 6. De banken die niet in aanraking met justitie zijn gekomen, of die niet zijn beboet door de toezichthouders, scoren uiteraard ook hoog. Dat zijn Triodos (9), NCIB (8) en Van Lanschot (8).
De algemene tevredenheid over ASN is goed. Uit het jaarlijkse panelonderzoek van de Consumentenbond uit 2022 blijkt dat ASN over het algemeen een 9,1 scoort en voor de service een 8,5. Hieruit blijkt dat ASN tot de beste banken in Nederland behoort.
BNP Paribas zet zich in voor een echt duurzame economie en loopt daarmee wereldwijd voorop. Dat is het oordeel van Euromoney, een toonaangevend vakblad voor de financiële sector.
U krijgt het geld van iemand anders en beslist zelf wat u ermee doet. Iedereen mag u belastingvrij € 2.418 schenken. U hoeft daarover geen aangifte schenkbelasting te doen. Zolang u maar in de gaten houdt dat u schenkingen van partners bij elkaar op moet tellen.
Je mag €10.000 contant storten zonder dat je bank hier melding van maakt. Contant betalen in een winkel is verboden vanaf een bedrag van €3.000. Als je meer dan dit bedrag stort dan is je bank of de winkelier verplicht dit te melden bij het Meldpunt Ongebruikelijke Transacties.
Maar hoeveel mag u officieel thuis hebben liggen, zonder dat u dit moet opgeven bij de Belastingdienst? Volgens de website van de Rijksoverheid ligt dit bedrag op 560 euro. Heeft u een fiscale partner? Dan mag u 1120 euro bewaren zonder dit op te geven bij uw belastingaangifte.
