Als u veilig wilt sparen kan het zinvol zijn om uw spaargeld te spreiden over meerdere banken. Zeker als uw spaarsaldo hoger is dan de grens van de Nederlandse depositogarantiestelsel (€ 100.000 per rekeninghouder), maar ook bij lagere bedragen kan het zinvol zijn.
Logischerwijs is het aantal mensen met een vermogen van meer dan een ton groter dan het aantal mensen dat een ton aan spaargeld heeft. Maar hoeveel mensen hebben eigenlijk een ton aan vermogen? In totaal zijn er in Nederland 2.467.000 huishoudens die meer dan €100.000 aan vermogen hebben ().
Als je de afgelopen jaren meer dan € 100.000 spaargeld had, betaalde je bij sommige banken een negatieve rente over het bedrag. Sinds 1 oktober 2022 hebben alle Nederlandse banken negatieve rente helemaal afgeschaft. Je betaalt dus bij geen enkele bank nog negatieve spaarrente over je spaargeld.
Daarom is het advies van het Nibud: spaar iedere maand 10 procent van je netto inkomen. Verdien je, laten we zeggen, 2000 euro per maand, dan zou je dus het beste elke maand 200 euro op je spaarrekening moeten zetten.
Wie 100.000 euro spaargeld heeft, hoeft niet zoveel anders te doen dan iemand die 50.000 euro heeft. U blijft het best verder doen met pensioensparen. U blijft het geld plaatsen op termijnrekeningen, die u structureert via de ladderconstructie.
Schijf 1 (€50.001 – €100.000): 0,59% belasting over het vermogen in deze schijf. Schijf 2 (€100.001 – €1.000.000): 1,40% belasting over het vermogen in deze schijf. En Schijf 3 (vanaf €1.000.001): 1,76% belasting over het vermogen in deze schijf.
Meer dan 100.000 euro aan spaargeld lijkt een fors bedrag, maar met een groot pensioentekort kan een bedrag van 100.000 euro of iets meer nog veel te weinig zijn. Alle gepensioneerden hebben recht op een AOW-uitkering, maar de hoogte van dit bedrag is gebaseerd op het absolute minimum om van rond te komen.
Het mediaan van al het spaargeld van particuliere huishoudens in Nederland, komt volgens het CBS uit op €14.900. De helft van de Nederlanders zit dus onder dit spaarbedrag en de andere helft zit erboven.
Het Nibud adviseert om 10% van je netto inkomen te sparen. Je hoeft niet elke maand 10% opzij te zetten. Het kan de ene keer wat meer en de andere keer wat minder zijn. Als je maar wel gemiddeld aan 10% komt.
Als het nodig is, maak je gebruik van geld uit je buffer. Hiervoor is dit bedrag ook bedoeld. Om je buffer op te bouwen én op peil te houden, adviseert het Nibud om minimaal tien procent van je netto maandinkomen te sparen. Zo vul je het bufferbedrag telkens weer aan.
Dat betekent dat 33% van de Nederlandse huishoudens meer dan een ton aan vermogen bezit. Als we deze huishoudens opdelen in verschillende vermogenscategorieën dan zien we de volgende verdeling (bron): €100.000 – €200.000 vermogen: 909.000 huishoudens. €200.000 – €500.000 vermogen: 1.075.000 huishoudens.
Vermogen is bijvoorbeeld spaargeld, dure sieraden of een auto. Als u alleen woont geldt een maximumbedrag van € 7.605, en als u met uw partner of met een kind (jonger dan 18 jaar) woont € 15.210 (bedragen voor 2023).
Met de Belastingdienst delen we informatie over de rekeningen van onze klanten. De Belastingdienst gebruikt die gegevens onder andere om je belastingaangifte eenvoudiger te maken. Denk bijvoorbeeld aan een Vooraf Ingevulde Aangifte (VIA).
Volgens de gegevens van het CBS hebben particuliere huishoudens in Nederland gemiddeld 42.300 euro aan spaargeld.
Mensen die de magische grens van een miljoen euro voorbijgaan, kun je best rijk noemen. Volgens cijfers uit 2020 van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) zijn er 278.000 huishoudens in Nederland met een vermogen van een miljoen euro of meer.
Sparen is voor veel mensen belangrijk: de een spaart voor de studie van zijn kind, de ander voor die mooie vakantie of voor een nieuwe auto. Toch spaart lang niet iedereen voldoende. 151% van de huishoudens heeft namelijk geen spaargeld en nog eens 20% heeft minder dan € 2.500.
De nadelen of beperkingen van spaarrekeningen
De rente op spaarrekeningen is relatief laag, doorgaans lager dan de inflatie. Op lange termijn wordt je geld dus minder waard; om vermogen op te bouwen is het meestal beter om (een deel van) je geld te beleggen in plaats van alles op een spaarrekening te houden.
Wat is de belastingvrije voet voor spaargeld? Of met andere woorden, hoeveel geld kun je belastingvrij sparen? In fiscaal jaar 2022 is dit bedrag € 50.650 of € 101.300 voor fiscale partners. Voor 2023 gaat dit bedrag omhoog naar ongeveer € 57.000, of ongeveer € 114.000 voor fiscale partners.
Per huishouden zijn er grote verschillen. Afhankelijk van gezinssamenstelling, inkomen en smaak. Een globale richtlijn is rond de € 6.500 voor een alleenstaande en voor een gezin met twee kinderen ca. € 10.000.
Wat we dan zien is dat 49% van de veertigers een gemiddeld vermogen heeft tussen de €100.000 – €500.000. 12% heeft zelfs een vermogen welke boven de €500.000 uitkomt. Een kleine groep (7%) heeft een negatief vermogen wat betekent dat ze meer schulden dan vermogen hebben opgebouwd.
Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) adviseert alleenstaanden om tenminste 3.400 euro achter de hand te houden en gezinnen met twee kinderen een buffer van 5.200 euro te houden.
Structurele spaarders storten gemiddeld € 216 per maand op hun spaarrekening. Gemiddeld sparen Nederlanders ongeveer 6,5% van wat ze netto verdienen. Iets minder dan de Nibud-richtlijn dus. Maar er zijn ook mensen die hier fors boven of juist onder zitten.
Sinds 1 juli 2021 mogen particuliere klanten hoogstens 250.000 euro op hun klassiek spaarboekje plaatsen. Wat erboven uit steekt, wordt onmiddellijk overgeschreven op een zichtrekening met een rente van 0 procent.
Hoeveel spaargeld heeft een 65-jarige gemiddeld? Volgens onderzoek van het CBS heeft een 65-jarige gemiddeld €59.300 aan spaargeld op zijn bank- en/of spaarrekening staan.
