Gaat u binnen 10 jaar met pensioen, dan kijkt de bank zowel naar het (bestendige) inkomen dat u ontvangt tijdens uw werkzame leven maar ook vast naar uw pensioeninkomen. De bank toetst dus niet alleen of u de hypotheeklasten NU kunt dragen, maar ook of dat na pensionering zo is.
Een alleenstaande 55-jarige met een bruto-inkomen van €60.000 kan op de normen van 2023 een hypotheek van €267.000 afsluiten. Maar een 57-jarige met hetzelfde inkomen en een toekomstig pensioen van €35.000 komt met de standaardregels veel lager uit. Die kan €199.000 lenen.
Aan de hypotheek zelf zit geen maximumleeftijd verbonden. Toch is het niet vanzelfsprekend dat je op hogere leeftijd daadwerkelijk een hypotheek kunt krijgen. Want hoe ouder je bent, hoe groter de kans dat je binnen die dertig jaar overlijdt. Dan ziet de bank het door jou geleende geld dus niet terug.
De maximale hypotheek na 65 jaar hangt voor een deel af van het pensioen dat je krijgt. Bij het afsluiten van een seniorenhypotheek kijkt men bijvoorbeeld naar de potentiële maandlasten die je in staat bent om te dragen. In de meeste gevallen zal dit iets lager liggen dan op het moment dat je nog werkzaam bent of was.
Heb je een nieuwe hypotheek nodig in de jaren voor of na je pensionering? Hou er dan rekening mee dat je waarschijnlijk minder kunt lenen. Hypotheekverstrekkers kijken naar je huidige en toekomstige inkomsten, en je inkomen daalt als je met pensioen gaat.
Meestal geldt: hoe hoger de rente, hoe lager je maximale hypotheek. Bij een hogere rente zit je eerder aan je maximale hypotheeklast dan bij een lagere rente. Je zit eerder aan je plafond om je bij een hogere rente meer rente betaalt.
De seniorenhypotheek is een verzamelnaam voor hypotheekproducten die speciaal ontwikkeld zijn oudere woningeigenaren. Met een hypotheek voor senioren kun je ook na je pensioen nog een hypotheek afsluiten, verhogen of oversluiten.
Het goede nieuws is dat er geen maximale leeftijd verbonden is aan het aanvragen van een hypotheek. Dit betekent in de praktijk helaas niet dat u altijd een hypotheek krijgt. Er is een aantal voorwaarden waar hypotheekverstrekkers naar kijken. Bijvoorbeeld het moment dat u met pensioen gaat of ging.
Hoeveel moet ik verdienen voor een hypotheek van € 200.000? Voor een hypotheek van €200.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €49.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Het is mogelijk om op latere leeftijd een hypotheek af te sluiten, ook als je ouder bent dan 65. In principe hanteren banken geen maximumleeftijd voor het afsluiten van een hypotheek.
Wat we zien is dat de mediane hypotheekschuld gestaag oploopt bij de generaties tot 45 jaar. De piek ligt bij de leeftijdsgroep tussen de 35 en 45 jaar met een mediane hypotheekschuld van 211 duizend euro. Daarna begint de hoogte van de hypotheekschuld geleidelijk te dalen.
Hypotheek van € 600.000,-
Standaard kost deze hypotheek ongeveer € 3050,- bruto per maand. Lexwonen kan een hypotheek van € 600.000,- optimaliseren tot een maandlast van € 2550,- per maand. Ook hier geld dat alles dus afhankelijk is van je situatie en niet alleen de wensen.
Geld lenen met pensioen is meestal gewoon mogelijk. Wel kijken banken en kredietverstrekkers zoals bij iedereen naar je inkomsten en vaste lasten. Omdat een pensioen niet altijd een vetpot is, kun je misschien minder lenen dan je zou willen.
Ja, je kunt een woning kopen met inkomen uit pensioen. Ook als je (nog) een hypotheek nodig hebt. Er zit namelijk geen maximale leeftijd aan het afsluiten van een hypotheek.
Ook als je 57 jaar of ouder bent, kun je een hypotheek met NHG afsluiten. Dit is mogelijk wanneer je onder de grens van € 405.000,- (2023) blijft voor de aankoop of verbouwing van een woning.
– Voor een hypotheek van €300.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €66.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Hoe hoog zijn de maandlasten bij een hypotheek van € 300.000,-? De maandlasten bedragen ongeveer € 1350,- bruto per maand. Wil je een gedeelte aflossingsvrij dan kan dat een paar honderd euro schelen. Deze hypotheek is geheel geoptimaliseerd en is afhankelijk van jouw situatie.
Voorbeeld: een hypotheek van 250.000 euro, een looptijd van dertig jaar en een hypotheekrente van 6 procent. In dit geval bedraagt de maandelijkse annuïteit 1.400 euro. Dit is uw bruto-maandlast en bestaat uit aflossing (150 euro in de eerste maand) en rente (1.250 euro in de eerste maand).
Maar het volledig aflossen van je hypotheek is in bijna alle gevallen voordeliger dan een stuk hypotheek behouden. Geld lenen kost immers geld. De rente die je betaalt is in de meeste gevallen een hoger bedrag dan je aan belasting zou betalen bij volledige aflossing.
Een hypotheek kost netto ca. € 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
In Nederland ligt dat heel anders: 69,4 procent van de Nederlanders heeft een eigen huis en 60,7 procent van de Nederlanders heeft een hypotheek. Dat wil zeggen dat nog geen negen procent van de Nederlanders een koophuis zonder hypotheek heeft.
Welke hypotheek heeft de laagste hypotheekrente? De allerlaagste hypotheekrente is normaal gesproken te vinden bij een hypotheek met maandelijkse aflossing - dus een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek - met de kortste rentevastperiode en Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Aflossingsvrij bij senioren is logisch
Waarom zou je dan nog extra aflossen? En vanwege deze overwaarde en de lage hypotheekrente zijn er momenteel veel mogelijkheden voor deze doelgroep. Het grote voordeel is dat zij voor een langere periode vaste en lage bruto maandlasten kunnen krijgen.
Momenteel kun je de hypotheekrente voor 10 jaar vastzetten voor ongeveer 2 procent. Dat is extreem laag. Als de rente met 1 of 2 procentpunt stijgt, betekent dat niet automatisch dat huiseigenaren met een lopende hypotheek duurder uit zijn.
